Inhalt (8 Abschnitte)
- Wer nach der Bundeswehr in die PKV kann
- Mit Anwartschaft: ohne neue Gesundheitsprüfung in die PKV
- Der Zuschuss zur PKV während der Übergangsgebührnisse
- Was die PKV ehemaligen Soldaten bietet
- Prüfpunkte, die der Partner-Experte mit dir klärt
- Dein Fahrplan in die PKV nach dem Dienst
- Berufssoldaten: 70 % Beihilfe und 30 % privat im Ruhestand
- Checkliste: PKV nach der Bundeswehr
- Nach der Bundeswehr können ehemalige Soldaten auf Zeit in die PKV, wenn sie nicht gesetzlich versicherungspflichtig sind – etwa als Beamtin oder Beamter, Selbstständige, Angestellte über der Versicherungspflichtgrenze (2026: 77.400 €) oder Studierende nach Befreiung.
- Mit einer Anwartschaft aus der Dienstzeit gelingt der Wechsel ohne neue Gesundheitsprüfung; über die Öffnungsaktion ist nach dem Dienstzeitende keine Aufnahme mehr möglich.
- Während der Übergangsgebührnisse zahlt der Bund auch zur PKV einen Zuschuss: 2026 höchstens 10,25 % der Übergangsgebührnisse und nie mehr als die Hälfte des Beitrags; Beiträge für Angehörige zählen mit (§ 18 Abs. 2 SVG).
- Kein PKV-Zuschuss gibt es bei Arbeitgeberzuschuss oder Beihilfeanspruch – Angestellte erhalten dafür bis zu 613,22 € Arbeitgeberzuschuss im Monat (2026), Beamte 50 bis 70 % Beihilfe.
- Berufssoldaten erhalten im Ruhestand 70 % Beihilfe und versichern die restlichen 30 % privat (§ 46 BBhV).
Eine private Krankenversicherung nach der Bundeswehr steht ehemaligen Soldaten auf Zeit offen, wenn sie nicht gesetzlich versicherungspflichtig sind – etwa als Beamtin oder Beamter (Restkostentarif zur Beihilfe), als Selbstständige, als Angestellte über der Versicherungspflichtgrenze (2026: 77.400 €) oder als Studierende nach Befreiung. Mit einer Anwartschaft aus der Dienstzeit klappt der Wechsel ohne neue Gesundheitsprüfung, und während der Übergangsgebührnisse zahlt der Bund einen Zuschuss: 2026 höchstens 10,25 % der Übergangsgebührnisse und die Hälfte des Beitrags (§ 18 Abs. 2 SVG; Stand Oktober 2026).
Wer nach der Bundeswehr in die PKV kann
Mit dem Dienstzeitende endet die truppenärztliche Versorgung; wer ab dem 31.12.2018 als Soldat/in auf Zeit ausgeschieden ist, erhält keine Beihilfe. Ob du in die PKV kannst, entscheidet dein nächster Schritt: Die PKV steht allen offen, die nicht in der gesetzlichen Krankenversicherung versicherungspflichtig sind. Die Übersicht:
| Dein Weg | PKV möglich? | Tarif | Zuschuss |
|---|---|---|---|
| Beamtenlaufbahn | ja | Restkostentarif zur Beihilfe (Bund: 50 %, ab zwei Kindern 70 % Beihilfe) | Beihilfe statt § 18 SVG |
| Selbstständig oder freiberuflich | ja | Vollversicherung, Beitrag unabhängig vom Einkommen | § 18 SVG während der Übergangsgebührnisse |
| Angestellt über der Versicherungspflichtgrenze (77.400 €; 2027 laut Kabinettsbeschluss 84.150 €) | ja | Vollversicherung | Arbeitgeberzuschuss bis 613,22 € im Monat (2026) |
| Studium unter 30 | ja, nach Befreiung binnen drei Monaten (§ 8 Abs. 1 Nr. 5 SGB V) | Vollversicherung | § 18 SVG während der Übergangsgebührnisse |
| Studium über 30, Orientierungszeit ohne Job | ja | Vollversicherung | § 18 SVG während der Übergangsgebührnisse |
| Angestellt unter der Versicherungspflichtgrenze | nein, GKV-Pflicht | private Zusatzversicherung möglich | Arbeitgeberanteil in der GKV |
| Berufssoldat/in im Ruhestand | ja | Restkostentarif für 30 % | 70 % Beihilfe |
Die Continentale nennt auf ihrer Soldatenseite dieselben typischen Wege: Bundeswehrfachschule, Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze, Selbstständigkeit, Studium, Beamtenverhältnis und eine Orientierungszeit. Wie alle Wege nach dem Dienst zusammenhängen, zeigt der Ratgeber Krankenversicherung nach der Bundeswehr.
Mit Anwartschaft: ohne neue Gesundheitsprüfung in die PKV
Der wichtigste Baustein für die PKV nach dem Dienst wird am Anfang gelegt: die Anwartschaft. Sie friert deinen Gesundheitszustand vom Tag des Abschlusses ein. Nach vier, acht oder zwölf Jahren Dienst wechselst du in den vereinbarten Tarif, ohne dass der Versicherer neue Gesundheitsfragen stellt. Über die Öffnungsaktion der PKV gibt es diese Anwartschaft nur in den ersten sechs Monaten ab Beginn der truppenärztlichen Versorgung; nach dem Dienstzeitende ist eine Aufnahme über die Öffnungsaktion nicht mehr möglich (PKV-Verband, 01/2026).
Mit Anwartschaft
- Wechsel in Vollversicherung oder Restkostentarif ohne neue Gesundheitsprüfung – je nach Vertragsbedingungen.
- Mit großer Anwartschaft Beitrag nach dem jungen Eintrittsalter.
- Manche Versicherer sehen eine Orientierungsphase vor: Die Continentale nennt 24 Monate nach dem Dienstzeitende für den Wechsel aus der GKV in bestimmten Fällen.
Ohne Anwartschaft – das klärt der Experte
- Normaler Antrag mit Gesundheitsfragen; je nach Ergebnis Zuschläge oder Ausschlüsse möglich.
- Anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern, bevor ein Antrag gestellt wird.
- Als Beamtin oder Beamter: eigene Öffnungsaktion für Beamtenanfänger in den ersten sechs Monaten.
Wichtig: Den Wegfall des Anwartschaftsgrunds musst du dem Versicherer meist innerhalb von zwei Monaten anzeigen, sonst kann eine neue Gesundheitsprüfung drohen – beantrage die Umstellung deshalb vor dem letzten Diensttag. Alles zur Anwartschaft erklärt der Ratgeber Anwartschaft für Soldaten; wie anonyme Anfragen funktionieren, beschreibt der Ratgeber zur anonymen Risikovoranfrage.
Der Zuschuss zur PKV während der Übergangsgebührnisse
Viele wissen es nicht: Der Zuschuss nach § 18 SVG gilt nicht nur für gesetzlich Versicherte. Bei einem privaten Krankenversicherer versicherte Empfänger von Übergangsgebührnissen erhalten während des regelmäßigen Bezugs einen Zuschuss zu ihren Kranken- und Pflegebeiträgen, wenn der Vertrag Leistungen umfasst, die der Art nach denen der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung entsprechen (§ 18 Abs. 2 SVG). Die Regeln:
- Höhe: halber ermäßigter Beitragssatz (7,0 %) plus halber durchschnittlicher Zusatzbeitrag (2026: 1,45 %) plus halber Pflegebeitragssatz (1,8 %) – zusammen 10,25 % der Übergangsgebührnisse.
- Obergrenze: Ist dein PKV-Beitrag niedriger als der vergleichbare GKV-Beitrag, gibt es höchstens die Hälfte deines tatsächlichen Beitrags.
- Familie: Der Anspruch erstreckt sich auch auf Beiträge für Angehörige, die in der GKV familienversichert wären.
- Ausschluss: kein Zuschuss bei Anspruch auf Arbeitgeberzuschuss oder auf Beihilfe.
| Angenommener PKV-Beitrag (Kranken + Pflege) | Zuschuss | Dein Anteil |
|---|---|---|
| 300 € | 150,00 € (die Hälfte) | 150,00 € |
| 400 € | 200,00 € (die Hälfte) | 200,00 € |
| 617 € (Durchschnittsbeitrag laut PKV-Verband) | 246,00 € (Höchstbetrag) | 371,00 € |
Zum Vergleich: In der freiwilligen GKV kostet dieselbe Lage kinderlos 2026 insgesamt 506,40 €, dein Anteil nach Zuschuss beträgt 253,20 €. Welche Variante in der Übergangszeit günstiger ist, hängt also vom Beitrag für dein Alter und deinen Tarif ab – und auf lange Sicht von deinem Weg: Kommen Einnahmen aus einer Selbstständigkeit oder Vermietung hinzu, steigt der GKV-Beitrag mit (§ 240 SGB V), der PKV-Beitrag nicht. Alle Details zum Zuschuss stehen im Ratgeber Beitragszuschuss zur Krankenversicherung nach der Bundeswehr; deine Zahlen rechnet der Dienstzeitende-Rechner.
Was die PKV ehemaligen Soldaten bietet
Vertraglich zugesicherte Leistungen
Der Versicherer kann die Krankheitskosten-Vollversicherung nicht ordentlich kündigen (§ 206 Abs. 1 VVG). In der GKV hat der Gesetzgeber 2026 beschlossen, die Zuzahlungen ab 2027 um 50 % zu erhöhen und den Festzuschuss für Zahnersatz von 60 auf 50 % zu senken (BGBl. 2026 I Nr. 228).
Schneller zum Facharzt
60 % der Privatversicherten bekommen einen Facharzttermin in weniger als vier Wochen, gesetzlich Versicherte nur zu 35 % (Versichertenbefragung der Patientenvertretung im G-BA, 2025).
Leistungen nach Wahl
Chefarzt, Ein- oder Zweibettzimmer, Heilpraktiker, Brille, hochwertiger Zahnersatz, Auslandsschutz – je nach Tarif. Selbstbehalt und Beitragsrückerstattung sind wählbar.
Vorsorge fürs Alter eingebaut
Alterungsrückstellungen (Ende 2025 insgesamt 355,4 Mrd. €, PKV-Verband) und der gesetzliche 10-%-Zuschlag dämpfen Beiträge im Alter (§§ 149, 150 VAG).
Dazu kommt: Der Beitrag hängt nicht von deinem Einkommen ab, Basisbeiträge sind als Sonderausgaben absetzbar (§ 10 Abs. 1 Nr. 3 EStG), und Neugeborene versicherst du ohne Gesundheitsprüfung und Wartezeit nach, wenn du sie binnen zwei Monaten anmeldest (§ 198 VVG). Wer sich nach dem Dienst selbstständig macht, findet Details zu Gründer-Tarifen bei PKV-Gründer.de zur privaten Krankenversicherung für Existenzgründer.
Prüfpunkte, die der Partner-Experte mit dir klärt
Die PKV ist eine Entscheidung für viele Jahre. Diese Punkte gehören in jedes gute Beratungsgespräch – jeweils mit einer Lösung:
| Prüfpunkt | Lösung |
|---|---|
| Gesundheitsprüfung beim Antrag | Anwartschaft aus der Dienstzeit; sonst anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern |
| Jede Person zahlt einen eigenen Beitrag | Kindernachversicherung (§ 198 VVG); als Beamtin oder Beamter Beihilfe für die Familie (Partner 70 %, Kinder 80 %) |
| PKV-Beiträge können steigen | Alterungsrückstellungen, 10-%-Zuschlag, Tarifwechsel beim eigenen Versicherer (§ 204 VVG), Beitragsentlastungstarife |
| Rückkehr in die GKV | bis 55 nur über eine neue Versicherungspflicht, ab 55 meist ausgeschlossen (§ 6 Abs. 3a SGB V) – deshalb bewusst entscheiden |
| Frist für den GKV-Beitritt | drei Monate nach dem Ausscheiden (§ 9 SGB V) – vorher entscheiden oder als Option nutzen |
Ein spezialisierter Experte aus unserem Partnernetzwerk rechnet GKV und PKV für deinen Weg durch – mit allen Vor- und Nachteilen. Gesundheitsangaben gehören dabei in den vertraulichen Antrag, nicht in ein Online-Formular.
Dein Fahrplan in die PKV nach dem Dienst
12 Monate vorher
Weg nach dem Dienst festlegen, Anwartschaftsvertrag heraussuchen, Umstellungsrechte prüfen.
6 Monate vorher
Angebote für deinen Zieltarif einholen; ohne Anwartschaft anonyme Risikovoranfrage stellen.
2–3 Monate vorher
Umstellung oder Antrag stellen; Familie mitplanen; Unterlagen für den Zuschuss vorbereiten.
Ab dem Tag danach
Privater Schutz beginnt lückenlos; Zuschuss nach § 18 SVG für die Zeit der Übergangsgebührnisse beantragen.
Wirst du Beamtin oder Beamter, gelten Besonderheiten mit Beihilfe und eigener Öffnungsaktion – sie stehen im Ratgeber vom Zeitsoldaten zum Beamten. Für ein Studium nach dem Dienst lies den Ratgeber Krankenversicherung nach der Bundeswehr im Studium.
Berufssoldaten: 70 % Beihilfe und 30 % privat im Ruhestand
Für Berufssoldaten ist die PKV nach dem Dienst der Regelfall: Mit dem Ruhestand werden sie Versorgungsempfänger, die Bundesbeihilfeverordnung gilt entsprechend (§ 31 Abs. 2 SG), und die Beihilfe beträgt 70 % (§ 46 Abs. 2 Nr. 2 BBhV). Die restlichen 30 % versicherst du in einem Restkostentarif – mit Anwartschaft ohne neue Gesundheitsprüfung. Partner erhalten 70 % Beihilfe, wenn ihre Einkünfte unter der Grenze liegen, Kinder 80 %. Alles zum Übergang beschreibt der Ratgeber Beihilfe für Soldaten in Pension.
Checkliste: PKV nach der Bundeswehr
- Prüfen, ob du nach dem Dienst versicherungspflichtig wirst – nur dann ist die GKV vorgegeben.
- Anwartschaft umstellen lassen und die Zwei-Monats-Anzeigefrist beachten.
- Ohne Anwartschaft: anonyme Risikovoranfrage durch einen Partner-Experten.
- Zuschuss nach § 18 SVG beantragen – auch für Beiträge von Angehörigen.
- Familie und Pflegeversicherung mit umstellen; Kinder binnen zwei Monaten nach der Geburt anmelden.
- Drei-Monats-Frist für den GKV-Beitritt kennen – als Option oder bewusste Entscheidung.
Deinen Weg mit Frist, Zuschuss und den Vorteilen der PKV zeigt der kostenlose Soldaten-KV-Check in 60 Sekunden.
Häufige Fragen
Kann ich nach der Bundeswehr in die private Krankenversicherung?
Ja, wenn du nicht gesetzlich versicherungspflichtig bist. Das trifft etwa auf Beamtinnen und Beamte, Selbstständige, Angestellte über der Versicherungspflichtgrenze (2026: 77.400 €, 2027 laut Kabinettsbeschluss 84.150 €) und Studierende nach einer Befreiung zu. Auch in einer Orientierungszeit ohne Beschäftigung ist die PKV möglich.
Bekomme ich als ehemaliger Zeitsoldat einen Zuschuss zur PKV?
Ja, während des regelmäßigen Bezugs der Übergangsgebührnisse, wenn dein Vertrag Leistungen nach Art der Kranken- und Pflegeversicherung umfasst (§ 18 Abs. 2 SVG). Der Zuschuss beträgt 2026 höchstens 10,25 % der Übergangsgebührnisse und nie mehr als die Hälfte deines Beitrags. Er entfällt bei Arbeitgeberzuschuss oder Beihilfeanspruch.
Brauche ich für die PKV nach der Bundeswehr eine Gesundheitsprüfung?
Mit einer Anwartschaft aus der Dienstzeit nicht – sie sichert deinen Gesundheitszustand vom Abschlusstag. Ohne Anwartschaft stellst du einen normalen Antrag mit Gesundheitsfragen; ein Partner-Experte klärt die Chancen vorher per anonymer Risikovoranfrage bei mehreren Versicherern. Wirst du Beamtin oder Beamter, hilft die Öffnungsaktion für Beamtenanfänger.
Was kostet die private Krankenversicherung nach der Bundeswehr?
Das hängt von Alter, Tarif und Gesundheit ab. Der Durchschnittsbeitrag in der PKV liegt laut PKV-Verband bei rund 617 € im Monat; Restkostentarife für Beamte mit Beihilfe sind deutlich günstiger. Während der Übergangsgebührnisse zahlt der Bund bis zur Hälfte zu, bei 2.400 € Übergangsgebührnissen höchstens 246 € (2026).
Kann ich als ehemaliger Soldat später zurück in die GKV?
Über das Beitrittsrecht nur innerhalb von drei Monaten nach dem Dienst. Später führt der Weg zurück in die GKV über eine Versicherungspflicht, etwa als Angestellte/r unter der Versicherungspflichtgrenze. Ab 55 ist die Rückkehr meist ausgeschlossen (§ 6 Abs. 3a SGB V) – ein Grund, die Entscheidung mit einem Experten bewusst zu treffen.
Quellen
- § 18 SVG – Beitragszuschüsse zur Kranken- und Pflegeversicherung – abgerufen 18.10.2026
- § 16 SVG – Übergangsgebührnisse – Fassung ab 01.01.2026
- § 6 SGB V – Versicherungsfreiheit (Abs. 3a: ab 55) – abgerufen 18.10.2026
- § 8 SGB V – Befreiung von der Versicherungspflicht – abgerufen 18.10.2026
- § 206 VVG – Kündigung des Versicherers – abgerufen 18.10.2026
- § 198 VVG – Kindernachversicherung – abgerufen 18.10.2026
- § 199 VVG – Beihilfeempfänger – abgerufen 18.10.2026
- § 257 SGB V – Beitragszuschüsse für Beschäftigte – abgerufen 18.10.2026
- PKV-Verband: Erleichterte Aufnahme in die Private Krankenversicherung (Öffnungsaktionen) – Stand Januar 2026
- PKV-Verband: Beiträge und Durchschnittsbeitrag – abgerufen 18.10.2026
- Patientenvertretung im G-BA: Versichertenbefragung 2025 – Befragung Nov./Dez. 2025
- BGBl. 2026 I Nr. 228 – GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz – in Kraft seit 30.07.2026
- Continentale Soldatenversicherung: Soldaten auf Zeit nach Dienstzeitende (Versichererangabe) – abgerufen 18.10.2026
Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Kranken- und Pflegeversicherung von Soldatinnen und Soldaten (truppenärztliche Versorgung, Pflegepflicht, Anwartschaft, Beihilfe, Dienstzeitende) (Stand: 19. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu dir passt, hängt von deiner persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Informationsportal – kein Angebot der Bundeswehr oder des BMVg; verbindlich entscheiden Pflegekasse, Krankenkasse, Beihilfestelle und die zuständigen Stellen der Bundeswehr. Herausgeber: Soldaten-PKV.de. Soldaten-PKV.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.