Inhalt (9 Abschnitte)
- Zusatzversicherung für Soldaten: welche Lücken es gibt
- Auslandsreisekrankenversicherung: der wichtigste Baustein
- Heilpraktiker, Brille und Zahn: was sich lohnt
- Anwartschaft mit Zusatzleistungen: zwei Fliegen mit einer Klappe
- Krankenhaus und Pflege: was Soldaten wirklich brauchen
- Zusatzversicherung für die Familie
- Drei Beispiele: welche Bausteine zu wem passen
- Nach dem Dienst: GKV plus Zusatz – oder gleich PKV?
- Checkliste: Zusatzversicherung für Soldaten
- Die truppenärztliche Versorgung umfasst keine Leistungen von Heilpraktikern und keine medizinischen Maßnahmen, die keine Heilbehandlung sind (§ 69a Abs. 5 BBesG).
- Bei Sehhilfen gibt es einen Zuschuss für Gestell und Mineralgläser beim Vertragsoptiker; Kontaktlinsen und Extras zahlst du selbst (Bundeswehr, 12.10.2026).
- Im privaten Auslandsurlaub erstattet die Bundeswehr nur Kosten bis zur Höhe der Inlandskosten; sie empfiehlt dringend eine Reisekrankenversicherung inklusive Rücktransport.
- Im zivilen Krankenhaus stehen Soldaten bereits Zweibettzimmer und wahlärztliche Leistungen zu; eine Krankenhaus-Zusatzversicherung bringt im Dienst deshalb wenig, nach dem Dienst in der GKV dagegen viel.
- Manche Versicherer bündeln Zusatzleistungen mit der Anwartschaft oder bieten ein Optionsrecht, nach dem Dienst ohne neue Gesundheitsprüfung eine Zusatzversicherung abzuschließen.
Eine Zusatzversicherung für Soldaten schließt die Lücken der truppenärztlichen Versorgung: Heilpraktiker und Maßnahmen ohne Heilbehandlung sind ausgeschlossen (§ 69a Abs. 5 BBesG), bei Brillen gibt es nur einen Zuschuss und Kontaktlinsen zahlst du selbst, im privaten Auslandsurlaub erstattet die Bundeswehr nur Inlandskosten. Sinnvoll sind vor allem eine Auslandsreisekrankenversicherung – von der Bundeswehr dringend empfohlen – und je nach Wunsch Bausteine für Heilpraktiker oder Sehhilfen, oft gebündelt mit der Anwartschaft (Stand Oktober 2026).
Zusatzversicherung für Soldaten: welche Lücken es gibt
Die unentgeltliche truppenärztliche Versorgung umfasst medizinisch notwendige und wirtschaftlich angemessene Leistungen, mindestens im Umfang der gesetzlichen Krankenversicherung (§ 69a Abs. 3 BBesG). Für Arzneimittel und die meisten Heil- und Hilfsmittel gibt es keine Zuzahlung. Lücken entstehen dort, wo das Gesetz Leistungen ausschließt oder die Bundeswehr nur einen Zuschuss zahlt:
| Bereich | Truppenärztliche Versorgung | Zusatzbaustein |
|---|---|---|
| Privater Urlaub im Ausland | Erstattung nur bis zur Höhe der Inlandskosten; Rücktransport nur Mehrkosten im Inland | Auslandsreisekrankenversicherung – sehr sinnvoll |
| Heilpraktiker | ausgeschlossen (§ 69a Abs. 5 Nr. 2 BBesG) | Heilpraktiker-Baustein, je nach Wunsch |
| Sehhilfen | Zuschuss für Gestell (nicht randlos) und Mineralgläser beim Vertragsoptiker | Brillen- und Kontaktlinsen-Baustein, je nach Bedarf |
| Maßnahmen ohne Heilbehandlung | ausgeschlossen (§ 69a Abs. 5 Nr. 1 BBesG) | meist nicht versicherbar |
| Krankenhaus | Zweibettzimmer ohne Komfortleistungen, wahlärztliche Leistungen | im Dienst wenig Bedarf; für die Zeit danach relevant |
| Zahn | Zahnbehandlung bis zum Zahnersatz | vor allem für die Zeit nach dem Dienst relevant |
Die Leistungen der truppenärztlichen Versorgung im Detail erklärt der Ratgeber Freie Heilfürsorge bei der Bundeswehr.
Auslandsreisekrankenversicherung: der wichtigste Baustein
Bei einer Erkrankung während eines privaten Auslandsaufenthalts zahlst du die Behandlung zunächst selbst. Die Bundeswehr erstattet auf Antrag notwendige Behandlungskosten nur bis zu der Höhe, wie sie im Inland entstanden wären; bei der Rückreise nur die krankheitsbedingten Mehrkosten für die Strecke im Inland. Im Merkblatt für Soldatinnen und Soldaten bei Erkrankung und Unfällen (Stand 04/2021) empfiehlt sie deshalb dringend, vor privaten Auslandsreisen eine ausreichende Reisekrankenversicherung inklusive Kranken(rück)transport abzuschließen.
Eine Auslandsreisekrankenversicherung kostet im Verhältnis zu dem Risiko, das sie abdeckt, wenig und lässt sich für die ganze Familie abschließen. Achte auf den Rücktransport, die maximale Reisedauer und den Geltungsbereich. Alle Regeln für Einsatz, Urlaub und Angehörige stehen im Ratgeber Bundeswehr-Krankenversicherung im Ausland.
Auch hier lohnt der Blick auf Pakete: Die Continentale bietet freiwillig Wehrdienstleistenden als Mitglied des Bundeswehrverbands bis zu einem Eintrittsalter von 30 Jahren ein Paket aus Optionsversicherung, Auslandsreisekrankenversicherung und Krankenhaustagegeld ab 1,69 € im Monat an (Versichererangabe). In ihren Beispielpaketen für Zeitsoldaten ist die Auslandsreisekrankenversicherung jeweils enthalten. Für Familien gilt: Auch Beihilfe und GKV leisten im Ausland nur eingeschränkt, deshalb gehört die Familie mit in den Vertrag.
Heilpraktiker, Brille und Zahn: was sich lohnt
Heilpraktiker
Leistungen von Heilpraktikern gehören ausdrücklich nicht zur truppenärztlichen Versorgung (§ 69a Abs. 5 Nr. 2 BBesG). Wer Naturheilverfahren beim Heilpraktiker nutzen möchte, braucht dafür einen privaten Baustein. Manche Versicherer bieten Heilpraktikerleistungen in Paketen zusammen mit der Anwartschaft an.
Brille und Kontaktlinsen
Die Bundeswehr gewährt einen Zuschuss für ein Brillengestell deiner Wahl (nicht randlos) und Mineralgläser bei Vertragsaugenoptikern. Kontaktlinsen und Extrawünsche zahlst du selbst (Bundeswehr, 12.10.2026). Wer regelmäßig Kontaktlinsen trägt oder besondere Gläser möchte, kann einen Sehhilfen-Baustein ergänzen; bei der DBV etwa sind Brille und Kontaktlinsen in den Paketen M und L bis 300 € enthalten (Versichererangabe für Heilfürsorgeberechtigte).
Zähne
Die zahnärztliche Versorgung der Bundeswehr reicht laut eigener Darstellung von der Untersuchung bis zum Zahnersatz. Im Dienst ist der Bedarf für eine Zahnzusatzversicherung deshalb meist gering. Spannend wird das Thema nach dem Dienst: Wer dann gesetzlich versichert ist, erhält beim Zahnersatz einen Festzuschuss, den der Gesetzgeber 2026 für Bewilligungen ab 01.01.2027 von 60 auf 50 % gesenkt hat (BGBl. 2026 I Nr. 228). In der PKV ist hochwertiger Zahnersatz je nach Tarif Teil des Vertrags – was die PKV beim Zahnarzt leistet, erklärt PKV-Tarifprofil.de zu den Zahnleistungen der PKV.
Anwartschaft mit Zusatzleistungen: zwei Fliegen mit einer Klappe
Viele Soldatinnen und Soldaten schließen zu Dienstbeginn ohnehin eine Anwartschaft ab, um sich die PKV nach dem Dienst ohne neue Gesundheitsprüfung zu sichern. Einige Versicherer verbinden sie mit Leistungen, die schon während der Heilfürsorge gelten:
Pakete für Heilfürsorgeberechtigte
Die DBV wirbt mit Paketen S, M und L: Anwartschaft ab 1 € im Monat, in M und L zusätzlich Heilpraktiker, Brille oder Kontaktlinsen bis 300 €, Zahnersatz-Material, Hilfsmittel und Auslandsbehandlung, in L ein Kur-Tagegeld von 215 €. Die Seite nennt Polizei-, Zoll- und Feuerwehrbeamte – ob das für Soldaten gilt, klärt die Anfrage.
Optionsrecht für die Zeit danach
Die Continentale ergänzt die Anwartschaft für Zeitsoldaten um einen Optionstarif: Innerhalb von drei Monaten nach dem Dienstzeitende kann eine Zusatzversicherung zur GKV ohne erneute Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden (Versichererangabe). Kleine Anwartschaft mit Optionstarif ab 0,95 € im Monat.
Der Vorteil solcher Lösungen: ein Vertrag, ein Ansprechpartner – und der Gesundheitszustand von heute gilt auch für die Bausteine von morgen. Welche Anbieter was bieten, vergleicht der Ratgeber Anwartschaft für Soldaten: Anbieter beschreibend; die Grundlagen erklärt Anwartschaft für Soldaten.
Krankenhaus und Pflege: was Soldaten wirklich brauchen
Bei stationärer Behandlung in einem zivilen Krankenhaus stehen Soldaten laut Merkblatt der Bundeswehr allgemeine Krankenhausleistungen, die Unterbringung im Zweibettzimmer (ohne Komfortleistungen) und wahlärztliche Leistungen zu – sie sind dabei aber keine Privatpatienten. Eine Krankenhaus-Zusatzversicherung bringt im Dienst deshalb wenig. Anders nach dem Dienst in der GKV: Dort müssen Leistungen „ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftlich“ sein (§ 12 SGB V); Chefarztbehandlung und Zweibettzimmer gehören nicht zur Regelleistung.
Bei der Pflege ist die Pflegepflichtversicherung Pflicht – sie deckt zusammen mit der Hälfte, die der Bund leistet, die gesetzlichen Pflegeleistungen ab. Wer darüber hinaus vorsorgen möchte, etwa für Eigenanteile im Pflegeheim, kann eine Pflegezusatzversicherung ergänzen; die Continentale nennt sie in einem Beispielpaket für Zeitsoldaten. Alles zur Pflicht erklärt der Ratgeber Pflegeversicherung für Soldaten.
Zusatzversicherung für die Familie
Partner und Kinder erhalten Beihilfe (70 bzw. 80 %) und versichern den Rest in einem Restkostentarif. Für Leistungen, die die Beihilfe nicht erstattet – etwa zusätzliche Wahlleistungen, verbesserten Zahnersatz oder Heilpraktikerleistungen –, gibt es Beihilfeergänzungstarife. Wichtig: Die erleichterten Bedingungen der Öffnungsaktion gelten für diese Ergänzungstarife nicht (PKV-Verband, Stand Januar 2026). Für gesetzlich versicherte Angehörige kommen klassische Zusatzversicherungen infrage, für alle Familienmitglieder vor Reisen eine Auslandsreisekrankenversicherung. Den Beihilfesatz deiner Familie zeigt der Familien-Rechner.
Drei Beispiele: welche Bausteine zu wem passen
Die folgenden Modellfälle sind keine echten Personen. Sie zeigen, wie unterschiedlich der Bedarf je nach Lage sein kann – die Auswahl trifft jeder selbst, am besten mit einem Partner-Experten:
Freiwilliger Wehrdienst, 19 Jahre
Seine Krankenkasse läuft weiter, die Bundeswehr versorgt ihn im Dienst. Für den Urlaub sinnvoll: eine Auslandsreisekrankenversicherung. Denkt er über eine Verpflichtung als Soldat auf Zeit nach, kann eine Option auf eine spätere Anwartschaft passen.
Soldatin auf Zeit, acht Jahre, Kontaktlinsen
Kleine Anwartschaft mit Pflegepflichtversicherung, dazu eine Reisekrankenversicherung für sich und ihren Partner. Weil sie Kontaktlinsen trägt, prüft sie einen Sehhilfen-Baustein – oder ein Anwartschaftspaket, das ihn schon enthält.
Berufssoldat mit Familie
Große Anwartschaft für den Ruhestand mit 70 % Beihilfe, Restkostentarife für Partnerin und Kinder, ein Beihilfeergänzungstarif für Wahlleistungen und eine Familien-Reisekrankenversicherung für die Urlaube.
Gemeinsam ist allen drei Fällen: Die wichtigste Entscheidung fällt zu Dienstbeginn. Wer dann Pflegepflicht, Anwartschaft und Reiseschutz zusammen regelt, ist für den Dienst und die Zeit danach gut aufgestellt.
Nach dem Dienst: GKV plus Zusatz – oder gleich PKV?
Mit dem Dienstzeitende endet die truppenärztliche Versorgung. Wer dann gesetzlich versichert ist, ergänzt oft mit Zusatzbausteinen für Zähne, Krankenhaus, Brille oder Heilpraktiker. Wer in die PKV wechseln kann – als Beamtin oder Beamter, Selbstständige/r oder mit Gehalt über der Versicherungspflichtgrenze –, bekommt viele dieser Leistungen je nach Tarif schon im Vertrag: Chefarzt, Ein- oder Zweibettzimmer, Heilpraktiker, Brille, hochwertigen Zahnersatz und Auslandsschutz. Dazu kommen vertraglich zugesicherte Leistungen, die der Versicherer nicht ordentlich kündigen kann (§ 206 Abs. 1 VVG).
Zusatzversicherungen verlangen meist Gesundheitsangaben. Die eleganteste Lösung ist ein Optionsrecht oder eine Anwartschaft aus der Dienstzeit. Ohne beides klärt ein Partner-Experte die Chancen vorab anonym – wie das bei Zusatzversicherungen funktioniert, erklärt PKV-trotz-Vorerkrankung.de zu Zusatzversicherungen. Alle Wege nach dem Dienst beschreibt der Ratgeber private Krankenversicherung nach der Bundeswehr.
Checkliste: Zusatzversicherung für Soldaten
- Vor dem ersten privaten Auslandsurlaub: Auslandsreisekrankenversicherung mit Rücktransport abschließen.
- Prüfen, ob dir Heilpraktiker, Kontaktlinsen oder besondere Sehhilfen wichtig sind – dann einen Baustein ergänzen.
- Zusatzleistungen möglichst mit der Anwartschaft beim selben Versicherer bündeln.
- Optionsrecht für Zusatzversicherungen nach dem Dienst prüfen.
- Familie: Beihilfeergänzung oder Zusatzbausteine je nach Versicherung wählen.
- Vor dem Dienstzeitende: GKV plus Zusatz mit der PKV vergleichen lassen.
Welche Bausteine zu deiner Lage passen, zeigt der kostenlose Soldaten-KV-Check in 60 Sekunden – ohne Gesundheitsfragen.
Häufige Fragen
Brauchen Soldaten eine Zusatzversicherung?
Für die Grundversorgung nicht – die truppenärztliche Versorgung leistet mindestens so viel wie die GKV. Sinnvoll ist vor allem eine Auslandsreisekrankenversicherung, die die Bundeswehr für private Auslandsreisen dringend empfiehlt. Je nach Wunsch kommen Bausteine für Heilpraktiker oder Sehhilfen hinzu, oft zusammen mit der Anwartschaft.
Zahlt die Bundeswehr Heilpraktiker?
Nein. Die unentgeltliche truppenärztliche Versorgung umfasst ausdrücklich keine Leistungen von Heilpraktikern (§ 69a Abs. 5 Nr. 2 BBesG). Wer darauf Wert legt, braucht einen privaten Zusatzbaustein; manche Anwartschaftspakete für Heilfürsorgeberechtigte enthalten Heilpraktikerleistungen bereits.
Lohnt sich eine Zahnzusatzversicherung für Soldaten?
Im Dienst übernimmt die truppenärztliche Versorgung die Zahnbehandlung bis zum Zahnersatz. Interessant wird ein Zahnbaustein vor allem für die Zeit nach dem Dienst, wenn du gesetzlich versichert bist – dort sinkt der Festzuschuss für Zahnersatz für Bewilligungen ab 01.01.2027 von 60 auf 50 % (BGBl. 2026 I Nr. 228). In der PKV ist Zahnersatz je nach Tarif ohnehin enthalten.
Brauchen Soldaten eine Krankenhaus-Zusatzversicherung?
Im Dienst kaum: Bei stationärer Behandlung in einem zivilen Krankenhaus stehen dir allgemeine Krankenhausleistungen, ein Zweibettzimmer ohne Komfortleistungen und wahlärztliche Leistungen zu (Merkblatt der Bundeswehr). Nach dem Dienst in der GKV gehören Chefarzt und Zweibettzimmer nicht zur Regelleistung – dann kann ein Baustein oder gleich die PKV sinnvoll sein.
Was ist eine Anwartschaft mit Zusatzleistungen?
Ein Paket, das die Anwartschaft für die Zeit nach dem Dienst mit Leistungen schon während der Heilfürsorge verbindet. Die DBV etwa wirbt für Heilfürsorgeberechtigte mit Paketen, die je nach Stufe Heilpraktiker, Brille oder Kontaktlinsen bis 300 €, Zahnersatz-Material, Hilfsmittel und Auslandsbehandlung enthalten. Ob und wie solche Pakete für Soldaten angeboten werden, klärt ein Partner-Experte.
Quellen
- § 69a BBesG – Truppenärztliche Versorgung – abgerufen 18.10.2026
- Bundeswehr: Gesundheitsversorgung (Sehhilfen, Zahnmedizin, Zuzahlungen) – veröffentlicht 12.10.2026
- Bundeswehr: Merkblatt für Soldatinnen und Soldaten bei Erkrankung/Unfällen (Bw-2017/04.21) – Stand 04/2021
- DBV: Anwartschaft für Heilfürsorgeberechtigte mit Zusatzpaketen (Versichererangabe) – abgerufen 18.10.2026
- Continentale Soldatenversicherung: Anwartschaft und Optionstarife (Versichererangabe) – abgerufen 18.10.2026
- Continentale Soldatenversicherung: Versicherungen für Soldaten auf Zeit (Versichererangabe) – abgerufen 18.10.2026
- PKV-Verband: Erleichterte Aufnahme in die PKV (Beihilfeergänzungstarife) – Stand Januar 2026
- BGBl. 2026 I Nr. 228 – GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz – in Kraft seit 30.07.2026
- § 12 SGB V – Wirtschaftlichkeitsgebot – abgerufen 18.10.2026
Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Kranken- und Pflegeversicherung von Soldatinnen und Soldaten (truppenärztliche Versorgung, Pflegepflicht, Anwartschaft, Beihilfe, Dienstzeitende) (Stand: 19. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu dir passt, hängt von deiner persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Informationsportal – kein Angebot der Bundeswehr oder des BMVg; verbindlich entscheiden Pflegekasse, Krankenkasse, Beihilfestelle und die zuständigen Stellen der Bundeswehr. Herausgeber: Soldaten-PKV.de. Soldaten-PKV.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.