Öffnungsaktion für Soldaten: Anwartschaft in den ersten sechs Monaten sichern

Über die Öffnungsaktion der PKV können Zeit- und Berufssoldaten eine Anwartschaft für eine beihilfekonforme Restkostenversicherung abschließen – innerhalb von sechs Monaten ab Beginn der truppenärztlichen Versorgung, maßgeblich ist der Antragseingang beim Versicherer. Die teilnehmenden Versicherer lehnen dann niemanden aus Risikogründen ab, verzichten auf Leistungsausschlüsse und begrenzen Zuschläge auf höchstens 30 %. Nach dem Dienstzeitende ist eine Aufnahme über die Öffnungsaktion nicht mehr möglich (PKV-Verband, Stand Oktober 2026).

Anwartschaft über die Öffnungsaktion: was Soldaten bekommen

Die Öffnungsaktionen sind eine Selbstverpflichtung privater Krankenversicherer, die der PKV-Verband in einer Broschüre beschreibt (Stand Januar 2026). Sie erleichtern Beamten und ihren Angehörigen den Weg in die private Krankenversicherung – „insbesondere Personen mit Vorerkrankungen“, wie es dort heißt. Für Soldatinnen und Soldaten mit truppenärztlicher Versorgung gilt eine Besonderheit: Weil sie im Dienst keine Krankenversicherung brauchen, bezieht sich das Angebot ausschließlich auf eine Anwartschaftsversicherung. Sie sichert dir den späteren Restkostentarif zu den erleichterten Bedingungen.

Die erleichterten Bedingungen gelten laut PKV-Verband auch für den Versicherungsschutz, der später auf die Anwartschaft folgt. Für junge, gesunde Soldaten spielt der Zuschlag oft gar keine Rolle – für alle, die schon heute etwas mitbringen, kann die Öffnungsaktion den Unterschied zwischen Ablehnung und Aufnahme machen. Den Überblick über die Anwartschaft gibt der Ratgeber Anwartschaft für Soldaten.

Wer an der Öffnungsaktion teilnehmen kann – und wer nicht

Grundvoraussetzung ist laut PKV-Verband, dass du erstmals eine private Krankheitskostenvollversicherung abschließt. Eine bereits vorhandene Anwartschaft schließt die Aufnahme bei demselben Versicherer nicht aus. Freiwillig Wehrdienstleistende nennt die Broschüre nicht; sie behalten im Wehrdienst von 6 bis 11 Monaten ohnehin ihre Krankenkasse. Wer aus dem freiwilligen Wehrdienst heraus Soldat/in auf Zeit wird, sollte nicht abwarten: Ob die sechs Monate schon mit der truppenärztlichen Versorgung im Wehrdienst oder erst mit der Berufung zum Soldaten auf Zeit beginnen, regelt die Broschüre nicht ausdrücklich – stelle den Antrag deshalb so früh wie möglich.

Die Frist: sechs Monate ab Beginn der truppenärztlichen Versorgung

Laut PKV-Verband ist „die Antragstellung und nicht der Versicherungsbeginn“ maßgeblich: Der Antrag muss innerhalb der sechs Monate beim Versicherer eingehen. Der Anspruch auf truppenärztliche Versorgung beginnt mit dem Anspruch auf Besoldung (§ 69a Abs. 1 BBesG), bei Zeitsoldaten also in der Regel mit der Ernennung. Wir rechnen die Frist bewusst vorsichtig – einen Tag vor dem gleichen Kalendertag sechs Monate später; fehlt dieser Tag im Zielmonat, einen Tag vor dem Monatsletzten:

Plane mindestens zwei Wochen Puffer ein: Angebote einholen, Antrag ausfüllen und Unterlagen beilegen braucht Zeit. Deine persönliche Frist berechnet der Anwartschafts-Rechner – gleich zusammen mit den Kosten bis zum Dienstzeitende.

Was genau versichert wird – und was das für Zeitsoldaten heißt

Gegenstand der Öffnungsaktion ist eine beihilfekonforme Restkostenversicherung: Ihre Erstattungssätze ergänzen den Beihilfeanspruch auf höchstens 100 %. Erstattet die Beihilfestelle auch Wahlleistungen wie Zweibettzimmer und Chefarztbehandlung, gehören sie zum begünstigten Schutz; Beihilfeergänzungstarife sind von der Öffnungsaktion ausgenommen (PKV-Verband). Für Berufssoldaten passt das genau: Im Ruhestand gibt es 70 % Beihilfe, der Restkostentarif deckt 30 % (§ 46 Abs. 2 Nr. 2 BBhV).

Für Soldaten auf Zeit ist der Weg nach dem Dienst offener. Wer Beamtin oder Beamter wird, braucht ebenfalls einen Restkostentarif. Wer angestellt über der Versicherungspflichtgrenze arbeitet oder sich selbstständig macht, braucht dagegen eine Vollversicherung – denn ehemalige Zeitsoldaten erhalten keine Beihilfe. Der PKV-Verband hält die Anwartschaft ausdrücklich auch für diese Fälle für sinnvoll. In welche Tarife deine Anwartschaft später ohne neue Gesundheitsprüfung umgestellt werden kann, regeln die Bedingungen des jeweiligen Versicherers. Genau diesen Punkt prüft der Partner-Experte vor dem Abschluss – er ist wichtiger als ein paar Cent Beitragsunterschied.

Gut zu wissen für später: Ändert sich bei Beihilfeberechtigten der Bemessungssatz oder entfällt die Beihilfe, muss der Versicherer den Schutz auf Antrag innerhalb von sechs Monaten ohne Risikoprüfung anpassen (§ 199 Abs. 2 VVG). Und laut PKV-Verband gilt die Begrenzung des Risikozuschlags weiter, wenn bei Wegfall der Beihilfe innerhalb von sechs Monaten in einen leistungsähnlichen Tarif gewechselt wird.

Pflegepflichtversicherung in der Öffnungsaktion

Die Pflegeversicherung ist ab der Ernennung Pflicht. Wer bei Heilfürsorge nicht sozial versichert ist, schließt eine private Pflegepflichtversicherung ab (§ 23 Abs. 4 SGB XI). Wird sie im Rahmen der Öffnungsaktion abgeschlossen, wird laut PKV-Verband kein vom Gesundheitszustand abhängiger Risikozuschlag erhoben (Stand Januar 2026, unter Verweis auf § 110 Abs. 1 Nr. 2 d SGB XI). Nach mindestens fünf Jahren Vorversicherungszeit ist der Beitrag für beihilfekonform Versicherte zudem auf die Hälfte des Höchstbeitrags der sozialen Pflegeversicherung begrenzt (PKV-Verband; § 110 SGB XI).

Laut veröffentlichten Beispielen kostet die private Pflegepflichtversicherung für Eintrittsalter 18 bis 27 rund 31 bis 39 € im Monat – unabhängig von deinen Bezügen. Sozial zahlst du 2026 dagegen 1,8 % deiner Einnahmen, kinderlos ab 23 Jahren 2,4 %. Beides vergleicht der Pflegeversicherungs-Rechner über deine ganze Dienstzeit.

Die Familie: Angehörige über deine Anwartschaft

Partner und Kinder von Soldaten erhalten keine truppenärztliche Versorgung, sondern Beihilfe des Bundes: Partner 70 % (bei Einkünften bis 22.648 € für Anträge 2026 bzw. 23.608 € ab 2027), Kinder 80 %. Für sie gilt die Öffnungsaktion mit eigenen Regeln:

• Voraussetzung: Du selbst bist privat krankenversichert oder hast eine Anwartschaft. Die Bedingungen der Öffnungsaktion musst du dafür nicht selbst in Anspruch genommen haben.
• Frist: sechs Monate ab der erstmaligen Berücksichtigungsfähigkeit bei der Beihilfe – etwa ab der Heirat; bei Neugeborenen sechs Monate ab der Geburt. Waren Angehörige gesetzlich pflichtversichert, läuft die Frist ab dem Ende der Versicherungspflicht.
• Versicherer: Aufgenommen werden Angehörige bei dem Unternehmen, bei dem deine Anwartschaft besteht. Nimmt dieser Versicherer nicht an den Öffnungsaktionen teil, können sie zu jedem teilnehmenden Unternehmen.
• Ausschluss: Angehörige, die gesetzlich pflichtversichert sind, können die Öffnungsaktion während dieser Pflicht nicht nutzen.

Für Neugeborene gibt es zusätzlich die Kindernachversicherung: Anmeldung spätestens zwei Monate nach der Geburt, dann ohne Gesundheitsprüfung und Wartezeit, wenn ein Elternteil beim Versicherer versichert ist (§ 198 Abs. 1 VVG). Was deine Familie kostet, zeigt der Familien-Rechner; die Regeln für Partner erklärt der Ratgeber Beihilfe für die Ehefrau oder den Ehemann eines Soldaten.

So stellst du den Antrag – Schritt für Schritt

Weil die Erstantrags-Regel gilt, lohnt sich der Vergleich vor dem ersten Antrag. Welche Versicherer teilnehmen und was sie Soldaten bieten, beschreibt der Ratgeber Anwartschaft für Soldaten: Anbieter.

Frist verpasst? Diese Wege bleiben

Sind die sechs Monate vorbei, ist der Weg in die PKV nicht verschlossen. Eine Anwartschaft ist weiterhin möglich, dann mit normaler Gesundheitsprüfung – für viele junge Soldaten ohne Zuschlag. Ein spezialisierter Partner-Experte stellt vorab anonyme Risikovoranfragen bei mehreren Versicherern; wie das abläuft, erklärt PKV-trotz-Vorerkrankung.de zur anonymen Risikovoranfrage. Wirst du nach dem Dienst Beamtin oder Beamter, öffnet sich mit der Verbeamtung eine neue Sechs-Monats-Frist als Beamtenanfänger – die Regeln für Beamte beschreibt Beihilfe-Rechner.de zur Öffnungsaktion für Beamte. Und als ehemalige/r Soldat/in auf Zeit kannst du innerhalb von drei Monaten nach dem Ausscheiden freiwillig der GKV beitreten (§ 9 SGB V).

Checkliste: Öffnungsaktion für Soldaten

• Datum der Ernennung bzw. des Beginns der truppenärztlichen Versorgung festhalten.
• Fristende vorsichtig berechnen und zwei Wochen Puffer einplanen.
• Kleine oder große Anwartschaft wählen – Hilfe gibt der Ratgeber kleine oder große Anwartschaft.
• Teilnehmenden Versicherer auswählen und im Antrag die Öffnungsaktion verlangen.
• Umstellungsrechte für deinen Weg nach dem Dienst prüfen lassen.
• Pflegepflichtversicherung mit abschließen, Fristen für Partner und Kinder notieren.

Deine Frist mit Datum zeigt in 60 Sekunden der kostenlose Soldaten-KV-Check – ohne eine einzige Gesundheitsfrage.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Kranken- und Pflegeversicherung von Soldatinnen und Soldaten (truppenärztliche Versorgung, Pflegepflicht, Anwartschaft, Beihilfe, Dienstzeitende) (Stand: 18. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu dir passt, hängt von deiner persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Informationsportal – kein Angebot der Bundeswehr oder des BMVg; verbindlich entscheiden Pflegekasse, Krankenkasse, Beihilfestelle und die zuständigen Stellen der Bundeswehr. Herausgeber: Soldaten-PKV.de. Soldaten-PKV.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.